English, Français...

¡Sigue mi progreso en mi objetivo por ganar 1000 euros extras cada mes!

149,78 / 1000 euros al mes

miércoles, 12 de febrero de 2020

EL PATO QUE PREDIJO LA ESTAFA DE ENVESTIO Y KUETZAL


La siguiente entrevista está traducida al español. Al final tenéis el original en inglés.
The next interview is a translation to Spanish. At the end you will find the original in English.




Las últimas semanas en el mundo del crowdlending estuvieron llenas de sorpresas, tensiones, malas noticias y una gran sensación de enfrentar, de una manera cruel, el riesgo de perder dinero, no por una mala inversión, sino por algo aún peor: una estafa.

Como siempre sucede, en medio del caos, las personas necesitamos héroes. Porque necesitamos creer que todavía hay esperanza, justicia y alguien capaz de darnos respuestas y guiarnos a través de una situación difícil.

Y aquí es donde ha aparecido un pato misterioso. Un pato que, usando una cuenta anónima de Twitter, ha comenzado a luchar por señalar a los estafadores. Primero lo hizo con Kuetzal, y luego con Envestio. La pena es que no le creímos a tiempo.

Hablemos un poco con este pato para conocerlo mejor. Hablamos con @RPeerduck:

C (Carlos): Primera pregunta: ¿Te llamo PeerDuck asado, solo Duck ...?

D (pato): Duck. PeerDuck.



C: En resumen, podríamos decir que te has vuelto un poco "famoso" en el mundo del crowdlending por predecir el fraude, primero con Kuetzal, y pocas semanas después con Envestio.

Cuando supe de ti, me planteé algunas preguntas:

¿Quién es este chico / chica? ¿Un inversor que quiere luchar por la transparencia? ¿Una persona cercana a estas plataformas bálticas, como un ex trabajador molesto? ¿O simplemente una persona normal de Twitter jugando a los detectives o tratando de convertirse en un Robin Hood para alcanzar cierta popularidad en Internet?

D: Ninguno de los dos. Soy un veterano del sector financiero, que siente curiosidad por los nuevos instrumentos financieros. No tengo razones personales para enfrentarme a los estafadores en el sector p2p o contarlo como un puro acto de vanidad: no me entrometo con la industria de tecnología financiera a diario y no he capitalizado la fama repentina (todavía).

C: En cualquier caso, la verdad es que has ayudado a descubrir el fraude, a que las personas abran los ojos. También he leído sobre tus antecedentes y sé que has estado trabajando en el campo bancario, por lo que tienes conocimiento financiero y de préstamos. Pero, ¿por qué tienes habilidades para investigar estafas y hacer tan buenas due diligence (investigaciones para descubrir la salud del proyecto)?

D: Una habilidad del administrador de inversiones junto con el desarrollo del modelo de calificación crediticia implica, en cierta medida, el conocimiento ALD y antifraude. La mayoría de las estafas financieras son típicas y recurrentes, tienen los mismos patrones (como la destitución de la dirección de Envestio). No es necesario tener una licenciatura en Ciencias Nucleares en el caso de Envestio: conduje hasta la calle 72 de Barona y vi una parcela vacía después de 24 meses de proyecto declarado como financiado. La mayoría de los casos de estafa P2P hasta ahora son configuraciones de bajo nivel, realizadas por estafadores novatos.

C: ¿Estás investigando solo o detrás de RPeerDuck hay más de una persona?

D: No quiero hacer comentarios al respecto.

C: Primero Kuetzal, después de Envestio. Como puedes imaginar, los inversores estamos esperando que nos digas si hay alguna otra plataforma que debamos evitar o eliminar de nuestra cartera. ¿Puedes darme alguna información? ¿Estás en el proceso de investigar profundamente a alguna otra?

D: Mi objetivo, desde el principio, fue educativo. Mira ahora, hay muchachos de Alemania, España, Letonia, Hong Kong, que investigan bien. No puedo pasar mucho tiempo llevando a cabo investigaciones, por eso, sobre todo, estoy compartiendo mi experiencia. Os dije que los fondos de recompra de HK no son más que una broma sin tener ninguna prueba, solo por experiencia personal y lógica. Ahora es un hecho comprobado. En caso de hechos directos, de pruebas claras, lo presentaré primero a la policía, y aconsejaré a los demás a hacerlo.

C: He leído que piensas que Fast Invest es un Ponzi. ¿Por qué estás tan seguro de eso?

D: No tengo ninguna prueba directa (!) de que Fast Invest sea una estafa, pero yo personalmente no tengo dudas al respecto. El Ponzi con una tasa anual del 10% podría vivir durante décadas, por lo que el hecho de que "todo se pague a tiempo" no tiene importancia. Los Ponzi pagan hasta que no lo hacen. Si necesitas una pista, investiga Islandia: Fast Invest dice que ofrece préstamos al consumidor allí. Es un país pequeño con población de ciudad provincial, y no se requerirá mucho tiempo para verificar sobre los prestamistas de consumo de allí. Supongo que la mayoría de los inversores se dan cuenta de que FI es tan falso como el infierno, pero todavía juega, seducido por el interés ofrecido.

C: Si tu objetivo no es hacerte famoso, sino luchar contra las estafas y ayudar a los inversores, ¿no crees que podría ser genial compartir tus herramientas y conocimientos sobre cómo identificar las estafas con la comunidad de inversores? Perderás notoriedad, pero se descubrirán más estafas, y también más rápido.

D: Eso es lo que estoy haciendo. No soy un revolucionario de ningún tipo ni un estafador. Siempre habrá docenas de estafas alrededor, con o sin mí cerca. Aún así, los últimos dos meses me enseñaron que la parte más pequeña de los inversores podría aprender algo de la situación; la mayoría de ellos todavía son crédulos. Mi popularidad también es una señal: soy una cuenta anónima y, sin embargo, ahora los inversores confían más en mí que en los antes amados bloggers famosos. No va a funcionar, muchachos. Lo que necesitamos ahora es una regulación, lo más rápido posible, para proteger a las personas, que no pueden dedicar más de media hora al día a sus inversiones y son fáciles de embaucar por los estafadores.

C: Si un inversor regular sin su conocimiento quisiera hacer una debida diligencia con alguna plataforma, ¿cuáles serían los pasos básicos para hacerlo?

D: 1. Busca comentarios negativos y analícelos. Los negocios reales tendrán fallos reales, mientras que la estafa siempre tendrá quejas por no ser transparente.
2. Busca la gestión. No espere que un niño de 24 años sea lo suficientemente hábil como para manejar un negocio financiero complicado. Los de nivel C deberían ser fáciles de rastrear en Linkedin, tener una o dos entrevistas de YouTube como mínimo. Es fácil subir una foto, pero mucho más difícil es falsificar un video.
3. No creas en los cuentos de hadas. No hay lugar en la tierra donde se pueda obtener un rendimiento sin riesgo del 20%. Hay un exceso de oferta de dinero gratis en la UE, y una tasa negativa en el depósito bancario es parte de esto. Por lo tanto, el rendimiento estable del 10% debe considerarse un muy buen resultado. Los estafadores confían en tu avaricia.

C: ¿Cuál es tu predicción para este año sobre las plataformas bálticas? ¿Crees que el caso de Kuetzal y Envestio tendrá un grave impacto en el resto?

D: Reformará la industria en todas partes, no solo en los países bálticos. El impacto será la regulación y la tasa de interés caerá más allá del 10%. Veremos más plataformas que caen, tanto buenas como malas.

C: Como eres anónimo, supongo que no te importará decirnos qué plataformas tienes en tu cartera.

D: No invierto, mi cartera es una "cartera por curiosidad", por lo que no me importa si pierdo ese dinero. No la voy a compartir.

C: Para terminar, ¿cuáles son, hoy en día, tus 3 plataformas más saludables?

D: 1. Estateguru
2. Mintos
3. Grupo IUVO

C: Última pregunta: he leído que habías eliminado la cuenta de Twitter debido a algunas amenazas. ¿Cómo es que la has vuelto a abrir?

D: Tomé todos los procedimientos necesarios y ahora me siento seguro.

C: Muchas gracias por tu tiempo, Duck :)









And now in English:


Last weeks on crowdlending’s world were full of surprises, tension, bad news and a big feeling of facing, in a cruel way, the risk of losing money, not because of a bad investment, but because of something even worst: a scam.

As always happens, in the middle of chaos, people we need heroes. Because we need to believe that there is still hope, justice and someone able to give us answers and to guide us through a difficult situation.

And here is where a mysterious duck has appear. A duck that, using an anonymous Twitter account, has started to fight for pointing out the scammers. First he did it with Kuetzal, and after with Envestio. The pity is we didn’t believe him before.

Let’s have a little talk with this duck for knowing him better. We talk with @RPeerduck:

C (Carlos): First question: Do I call you Roasted PeerDuck, just Duck...?

D (Duck): Duck, Peer Duck.



C: Summing up, we could say that you have became a bit "famous" in the crowdlending world for predicting the fraud, first with Kuetzal, and few weeks after with Envestio.

When I knew about you, few questions came to my mind:

Who is this guy/girl? An investor who wants to fight for transparency? A person close to these baltic platforms, like an upset ex worker? Or just a regular twitter person playing detectives or trying to become a Robin Hood for reaching some popularity online?

D: Neither. I am finance sector veteran, who is curious about new financial instruments. I have zero personal reasons to confront scammers in p2p sector. Count it as a pure act of vanity – I don’t meddle with fintech industry on the daily basis and haven’t capitalized on sudden fame (yet).

C: In any case the truth is you have helped to discover the fraud, to people open their eyes. And also, I have read about your background and I know already that you have been working in the bank field, so you have financial and lending knowledge. But why do you have skills for investigating scams and so good due diligences?

D: An investment manager skill together with credit scoring model development implies AML and anti-fraud knowledge to some extent. Most of the financial scams are typical and recurring, have same patterns (like Envestio bum-director write-off). There is no need to have a degree in Nuclear Science in case of Envestio – I took a drive to Barona street 72 and saw an empty plot after 24 months project stated to be funded. Most of the P2P scam cases so far are really low-level setups, conducted by rookie scammers.

C: Are you investigating alone, or behind RPeerDuck there is more than one person?

D: No comments.

C: First Kuetzal, after Envestio. As you can imagine, investors we are waiting for you telling us if there is some other platform that we should avoid or delete from or portfolio. Can you give as some information? Are you in the process of investigating deeply any other?

D: My goal, from the beginning, was an educational one. See now – there are guys from Germany, Spain, Latvia, Hong Kong, who do good digging. I cannot spend much time on DD, mostly I am sharing my experience. I told that HK buyback funds are nothing but a joke without having any proof, by personal experience and logic only. As I know, it is now proven fact. In case of direct facts I will file it to police first, and advice to do it to the others.

C: I have read that you think that Fast Invest is a Ponzi. Why are you so sure about that?

D: I don’t have any direct(!) proof of Fast Invest being a scam, but I, personally, have no doubts about it. The Ponzi with 10% annual rate could live for decades, so the fact that “everything paid on time” has zero significance. Ponzi pays until they don’t. If you need a hint – dig Iceland, they state that they provide consumer loans there. It is a tiny country with population of provincial city, and it won’t take long to check about consumer lenders there. I guess most of the investors realize FI is as fake as hell, still gamble, seduced by a return.

C: If your goal is not to became famous, but to fight against scams and help investors, don't you think that it could be great to share your tools and knowledge about how to identify scams with the investor's community? You will lose notoriety (in the good sense), but more scams would be discovered, and also quicker.

D: That’s what I am doing. I am not a revolutionary of any kind or a scammer buster. There will be always dozens of scams around, with or without me near. Still, last two months taught me, that the smaller part of investors could learn something from situation; most of them are still gullible. My popularity is also a sign – I am an anonymous account and yet am trusted now more than once beloved famous bloggers. It is not going to work, guys. What we need now is a regulation, as fast as it possible, to protect people, who cannot devote more than half an hour per day on the related topic and are easy pray for scammers.

C: If a regular investor without your knowledge would like to make a due diligence with some platform, what would be the basic steps for doing it?

D: 1. Look for negative feedbacks and analyze them. Real business will have real flaws, while scam will always have complaints about being non-transparent.
2. Look for the management. Do not expect a 24 year old boy to be skilled enough to run a complicated financial business. C levels must be easy traceable in Linkedin, have one or two youtube interviews minimum. It is easy to upload a photo, much harder to forge a video.
3. Don’t believe in fairy tales. There is no place on earth, where you can earn riskless 20% return. There is oversupply of the free money on EU, and negative rate on your bank deposit is a part of it. So the stable 10% return should be considered a very good result. Scammers rely on your greed.

C: What is your prediction for this year about baltic platforms? Do you think that the Kuetzal and the Envestio case is going to have a serious impact on the rest?

D: It will reshape industry everywhere, not in Baltics only. The impact will be regulation and interest rate drop beyond 10%. We will see more platforms going down, both good and bad ways.

C: As you are anonymous, I guess you will not mind to tell us which platforms you have in your portfolio?

D: I don’t invest, my portfolio is “curiosity portfolio”, so I don’t care if I lose that money. Will not share.

C: And, for finishing, what is, nowadays, your top 3 healthy platforms?

D: 1. Estateguru
2. Mintos
3. IUVO group

C: Last question: I've read that you had deleted the twitter account because some threats. How is that you have opened it again?

D: I took all necessary procedures and now feel secured.

C: Thanks so much for your time, Duck :)