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miércoles, 12 de febrero de 2020

EL PATO QUE PREDIJO LA ESTAFA DE ENVESTIO Y KUETZAL


La siguiente entrevista está traducida al español. Al final tenéis el original en inglés.
The next interview is a translation to Spanish. At the end you will find the original in English.




Las últimas semanas en el mundo del crowdlending estuvieron llenas de sorpresas, tensiones, malas noticias y una gran sensación de enfrentar, de una manera cruel, el riesgo de perder dinero, no por una mala inversión, sino por algo aún peor: una estafa.

Como siempre sucede, en medio del caos, las personas necesitamos héroes. Porque necesitamos creer que todavía hay esperanza, justicia y alguien capaz de darnos respuestas y guiarnos a través de una situación difícil.

Y aquí es donde ha aparecido un pato misterioso. Un pato que, usando una cuenta anónima de Twitter, ha comenzado a luchar por señalar a los estafadores. Primero lo hizo con Kuetzal, y luego con Envestio. La pena es que no le creímos a tiempo.

Hablemos un poco con este pato para conocerlo mejor. Hablamos con @RPeerduck:

C (Carlos): Primera pregunta: ¿Te llamo PeerDuck asado, solo Duck ...?

D (pato): Duck. PeerDuck.



C: En resumen, podríamos decir que te has vuelto un poco "famoso" en el mundo del crowdlending por predecir el fraude, primero con Kuetzal, y pocas semanas después con Envestio.

Cuando supe de ti, me planteé algunas preguntas:

¿Quién es este chico / chica? ¿Un inversor que quiere luchar por la transparencia? ¿Una persona cercana a estas plataformas bálticas, como un ex trabajador molesto? ¿O simplemente una persona normal de Twitter jugando a los detectives o tratando de convertirse en un Robin Hood para alcanzar cierta popularidad en Internet?

D: Ninguno de los dos. Soy un veterano del sector financiero, que siente curiosidad por los nuevos instrumentos financieros. No tengo razones personales para enfrentarme a los estafadores en el sector p2p o contarlo como un puro acto de vanidad: no me entrometo con la industria de tecnología financiera a diario y no he capitalizado la fama repentina (todavía).

C: En cualquier caso, la verdad es que has ayudado a descubrir el fraude, a que las personas abran los ojos. También he leído sobre tus antecedentes y sé que has estado trabajando en el campo bancario, por lo que tienes conocimiento financiero y de préstamos. Pero, ¿por qué tienes habilidades para investigar estafas y hacer tan buenas due diligence (investigaciones para descubrir la salud del proyecto)?

D: Una habilidad del administrador de inversiones junto con el desarrollo del modelo de calificación crediticia implica, en cierta medida, el conocimiento ALD y antifraude. La mayoría de las estafas financieras son típicas y recurrentes, tienen los mismos patrones (como la destitución de la dirección de Envestio). No es necesario tener una licenciatura en Ciencias Nucleares en el caso de Envestio: conduje hasta la calle 72 de Barona y vi una parcela vacía después de 24 meses de proyecto declarado como financiado. La mayoría de los casos de estafa P2P hasta ahora son configuraciones de bajo nivel, realizadas por estafadores novatos.

C: ¿Estás investigando solo o detrás de RPeerDuck hay más de una persona?

D: No quiero hacer comentarios al respecto.

C: Primero Kuetzal, después de Envestio. Como puedes imaginar, los inversores estamos esperando que nos digas si hay alguna otra plataforma que debamos evitar o eliminar de nuestra cartera. ¿Puedes darme alguna información? ¿Estás en el proceso de investigar profundamente a alguna otra?

D: Mi objetivo, desde el principio, fue educativo. Mira ahora, hay muchachos de Alemania, España, Letonia, Hong Kong, que investigan bien. No puedo pasar mucho tiempo llevando a cabo investigaciones, por eso, sobre todo, estoy compartiendo mi experiencia. Os dije que los fondos de recompra de HK no son más que una broma sin tener ninguna prueba, solo por experiencia personal y lógica. Ahora es un hecho comprobado. En caso de hechos directos, de pruebas claras, lo presentaré primero a la policía, y aconsejaré a los demás a hacerlo.

C: He leído que piensas que Fast Invest es un Ponzi. ¿Por qué estás tan seguro de eso?

D: No tengo ninguna prueba directa (!) de que Fast Invest sea una estafa, pero yo personalmente no tengo dudas al respecto. El Ponzi con una tasa anual del 10% podría vivir durante décadas, por lo que el hecho de que "todo se pague a tiempo" no tiene importancia. Los Ponzi pagan hasta que no lo hacen. Si necesitas una pista, investiga Islandia: Fast Invest dice que ofrece préstamos al consumidor allí. Es un país pequeño con población de ciudad provincial, y no se requerirá mucho tiempo para verificar sobre los prestamistas de consumo de allí. Supongo que la mayoría de los inversores se dan cuenta de que FI es tan falso como el infierno, pero todavía juega, seducido por el interés ofrecido.

C: Si tu objetivo no es hacerte famoso, sino luchar contra las estafas y ayudar a los inversores, ¿no crees que podría ser genial compartir tus herramientas y conocimientos sobre cómo identificar las estafas con la comunidad de inversores? Perderás notoriedad, pero se descubrirán más estafas, y también más rápido.

D: Eso es lo que estoy haciendo. No soy un revolucionario de ningún tipo ni un estafador. Siempre habrá docenas de estafas alrededor, con o sin mí cerca. Aún así, los últimos dos meses me enseñaron que la parte más pequeña de los inversores podría aprender algo de la situación; la mayoría de ellos todavía son crédulos. Mi popularidad también es una señal: soy una cuenta anónima y, sin embargo, ahora los inversores confían más en mí que en los antes amados bloggers famosos. No va a funcionar, muchachos. Lo que necesitamos ahora es una regulación, lo más rápido posible, para proteger a las personas, que no pueden dedicar más de media hora al día a sus inversiones y son fáciles de embaucar por los estafadores.

C: Si un inversor regular sin su conocimiento quisiera hacer una debida diligencia con alguna plataforma, ¿cuáles serían los pasos básicos para hacerlo?

D: 1. Busca comentarios negativos y analícelos. Los negocios reales tendrán fallos reales, mientras que la estafa siempre tendrá quejas por no ser transparente.
2. Busca la gestión. No espere que un niño de 24 años sea lo suficientemente hábil como para manejar un negocio financiero complicado. Los de nivel C deberían ser fáciles de rastrear en Linkedin, tener una o dos entrevistas de YouTube como mínimo. Es fácil subir una foto, pero mucho más difícil es falsificar un video.
3. No creas en los cuentos de hadas. No hay lugar en la tierra donde se pueda obtener un rendimiento sin riesgo del 20%. Hay un exceso de oferta de dinero gratis en la UE, y una tasa negativa en el depósito bancario es parte de esto. Por lo tanto, el rendimiento estable del 10% debe considerarse un muy buen resultado. Los estafadores confían en tu avaricia.

C: ¿Cuál es tu predicción para este año sobre las plataformas bálticas? ¿Crees que el caso de Kuetzal y Envestio tendrá un grave impacto en el resto?

D: Reformará la industria en todas partes, no solo en los países bálticos. El impacto será la regulación y la tasa de interés caerá más allá del 10%. Veremos más plataformas que caen, tanto buenas como malas.

C: Como eres anónimo, supongo que no te importará decirnos qué plataformas tienes en tu cartera.

D: No invierto, mi cartera es una "cartera por curiosidad", por lo que no me importa si pierdo ese dinero. No la voy a compartir.

C: Para terminar, ¿cuáles son, hoy en día, tus 3 plataformas más saludables?

D: 1. Estateguru
2. Mintos
3. Grupo IUVO

C: Última pregunta: he leído que habías eliminado la cuenta de Twitter debido a algunas amenazas. ¿Cómo es que la has vuelto a abrir?

D: Tomé todos los procedimientos necesarios y ahora me siento seguro.

C: Muchas gracias por tu tiempo, Duck :)









And now in English:


Last weeks on crowdlending’s world were full of surprises, tension, bad news and a big feeling of facing, in a cruel way, the risk of losing money, not because of a bad investment, but because of something even worst: a scam.

As always happens, in the middle of chaos, people we need heroes. Because we need to believe that there is still hope, justice and someone able to give us answers and to guide us through a difficult situation.

And here is where a mysterious duck has appear. A duck that, using an anonymous Twitter account, has started to fight for pointing out the scammers. First he did it with Kuetzal, and after with Envestio. The pity is we didn’t believe him before.

Let’s have a little talk with this duck for knowing him better. We talk with @RPeerduck:

C (Carlos): First question: Do I call you Roasted PeerDuck, just Duck...?

D (Duck): Duck, Peer Duck.



C: Summing up, we could say that you have became a bit "famous" in the crowdlending world for predicting the fraud, first with Kuetzal, and few weeks after with Envestio.

When I knew about you, few questions came to my mind:

Who is this guy/girl? An investor who wants to fight for transparency? A person close to these baltic platforms, like an upset ex worker? Or just a regular twitter person playing detectives or trying to become a Robin Hood for reaching some popularity online?

D: Neither. I am finance sector veteran, who is curious about new financial instruments. I have zero personal reasons to confront scammers in p2p sector. Count it as a pure act of vanity – I don’t meddle with fintech industry on the daily basis and haven’t capitalized on sudden fame (yet).

C: In any case the truth is you have helped to discover the fraud, to people open their eyes. And also, I have read about your background and I know already that you have been working in the bank field, so you have financial and lending knowledge. But why do you have skills for investigating scams and so good due diligences?

D: An investment manager skill together with credit scoring model development implies AML and anti-fraud knowledge to some extent. Most of the financial scams are typical and recurring, have same patterns (like Envestio bum-director write-off). There is no need to have a degree in Nuclear Science in case of Envestio – I took a drive to Barona street 72 and saw an empty plot after 24 months project stated to be funded. Most of the P2P scam cases so far are really low-level setups, conducted by rookie scammers.

C: Are you investigating alone, or behind RPeerDuck there is more than one person?

D: No comments.

C: First Kuetzal, after Envestio. As you can imagine, investors we are waiting for you telling us if there is some other platform that we should avoid or delete from or portfolio. Can you give as some information? Are you in the process of investigating deeply any other?

D: My goal, from the beginning, was an educational one. See now – there are guys from Germany, Spain, Latvia, Hong Kong, who do good digging. I cannot spend much time on DD, mostly I am sharing my experience. I told that HK buyback funds are nothing but a joke without having any proof, by personal experience and logic only. As I know, it is now proven fact. In case of direct facts I will file it to police first, and advice to do it to the others.

C: I have read that you think that Fast Invest is a Ponzi. Why are you so sure about that?

D: I don’t have any direct(!) proof of Fast Invest being a scam, but I, personally, have no doubts about it. The Ponzi with 10% annual rate could live for decades, so the fact that “everything paid on time” has zero significance. Ponzi pays until they don’t. If you need a hint – dig Iceland, they state that they provide consumer loans there. It is a tiny country with population of provincial city, and it won’t take long to check about consumer lenders there. I guess most of the investors realize FI is as fake as hell, still gamble, seduced by a return.

C: If your goal is not to became famous, but to fight against scams and help investors, don't you think that it could be great to share your tools and knowledge about how to identify scams with the investor's community? You will lose notoriety (in the good sense), but more scams would be discovered, and also quicker.

D: That’s what I am doing. I am not a revolutionary of any kind or a scammer buster. There will be always dozens of scams around, with or without me near. Still, last two months taught me, that the smaller part of investors could learn something from situation; most of them are still gullible. My popularity is also a sign – I am an anonymous account and yet am trusted now more than once beloved famous bloggers. It is not going to work, guys. What we need now is a regulation, as fast as it possible, to protect people, who cannot devote more than half an hour per day on the related topic and are easy pray for scammers.

C: If a regular investor without your knowledge would like to make a due diligence with some platform, what would be the basic steps for doing it?

D: 1. Look for negative feedbacks and analyze them. Real business will have real flaws, while scam will always have complaints about being non-transparent.
2. Look for the management. Do not expect a 24 year old boy to be skilled enough to run a complicated financial business. C levels must be easy traceable in Linkedin, have one or two youtube interviews minimum. It is easy to upload a photo, much harder to forge a video.
3. Don’t believe in fairy tales. There is no place on earth, where you can earn riskless 20% return. There is oversupply of the free money on EU, and negative rate on your bank deposit is a part of it. So the stable 10% return should be considered a very good result. Scammers rely on your greed.

C: What is your prediction for this year about baltic platforms? Do you think that the Kuetzal and the Envestio case is going to have a serious impact on the rest?

D: It will reshape industry everywhere, not in Baltics only. The impact will be regulation and interest rate drop beyond 10%. We will see more platforms going down, both good and bad ways.

C: As you are anonymous, I guess you will not mind to tell us which platforms you have in your portfolio?

D: I don’t invest, my portfolio is “curiosity portfolio”, so I don’t care if I lose that money. Will not share.

C: And, for finishing, what is, nowadays, your top 3 healthy platforms?

D: 1. Estateguru
2. Mintos
3. IUVO group

C: Last question: I've read that you had deleted the twitter account because some threats. How is that you have opened it again?

D: I took all necessary procedures and now feel secured.

C: Thanks so much for your time, Duck :)


lunes, 27 de enero de 2020

Podemos considerar a Envestio un fraude







Os escribo para trasladaros un breve comunicado sobre lo que está ocurriendo con Envestio, ya que puede que algunos de vosotros no me sigáis en Twitter, que es donde tengo la posibilidad de informar de un modo más simultáneo:

Hace ya una semana que la página web de Envestio dejó de funcionar. A las pocas horas, alguien del equipo publicó en Facebook un comunicado sin firma en el que aseguraban estar siendo víctimas de ataques por parte de hackers, teoría que reforzaban con el hecho de haber estado recibiendo una oleada de descrédito por parte de muchos blogueros, tras la reciente venta de la empresa, hacia la nueva dirección de la empresa, capitaneada por su nuevo dueño Arkadi Ganzin:


(Arkadi Ganzin)



Personalmente pienso que el mundo está suficientemente manipulado como para creerme que los grandes bancos estuvieran atacando al mundo del crowdlending dirigiendo sus balas contra una de las paltaformas que más contentos tenían a los pequeños inversores. Tanto es así que pedí cautela a través de mi cuenta de Twitter @Crowdlendingi .

Los rumores sobre la fiabilidad de la nueva dirección y los ataques directos a la empresa fueron creciendo. Una de las personas más contundentes fue @RPeerDuck (a quien aconsejo que sigáis desde ya en su cuenta de Twitter), pues a través de sus comentarios a Envestio pudimos comprobar que, tras la imagen de seriedad de la compañía, había, al menos a cargo de Twitter, personal no muy inteligente. 


Todo comenzó a pintar aún peor cuando no sólo la web dejó de funcionar, sino que, además, su blog también cayó y los integrantes de la banda Envestio (Ganzin, Evgeny Kukin, Liene Meldere y Eduard Ritsmann) borraron sus perfiles en Linkedin y otra redes sociales.

Aquí las caras de los potenciales delincuentes:


(Evgeny Kukin)

(Eduard Ritsmann)

(Liene Meldere)

Días después, la European Crowdlending Network (La Red Europea de Crowdlending) hizo un comunicado en el que aconsejaba a los inversores de Envestio asumir la situación de dicha compañía como un fraude. 

Esto fue el pistoletazo de salida para algunos como yo, que teníamos fe en que todo fuera un malentendido y que en cuestión de días todo volvería a su cauce previas más que requeridas excusas y explicaciones por parte de la dirección de la plataforma. 

Sin embargo, los días han pasado y Envestio sigue sin dar señales de vida. Así que los inversores hemos comenzado a unir fuerzas para recuperar nuestro dinero. Somos tantos (13.000 en todo el mundo) que los canales de Telegram y los grupos de Facebook creados a ese propósito se han llenado de usuarios afectados. 

Entre todo el ruido que se crea a diario en esos chats (imaginaos a cientos de usuarios tratando de mostrar su indignación y, a la vez, a otros luchando por pasar a la acción cuanto antes) una iniciativa ha conseguido asomar la cabeza:

Una pareja de afectados, llamados Guillermo y Azucena, se han puesto en contacto con un abogado para que se haga cargo del caso, en representación de todos los afectados. Para cubrir los costes de ese abogado, han creado un crowdfunding dentro de la plataforma GofundMe. 

Obviamente a mí, como afectado con una pérdida de casi 1000EUR, lo que menos me gustaría en este momento sería perder más dinero en la lucha porque estemos dejando la organización de la misma a las personas incorrectas. Pero, lo que tengo claro, es que sí quiero luchar, y que ésta parece la única bala. 

Además, me reconforta que una fuente perteneciente a la abogacía ha comprobado en la web oficial del CCBE (Consejo de Colegios Profesionales Europa) que tal abogado existe. Por razones de protección del desarrollo del caso, no voy a publicar el nombre del abogado, ni tampoco el de la fuente. 

Por contra, he contactado a Azucena vía email para pedirle que venga al blog, de modo que podamos fiarnos más de ella. Sin embargo no he recibido respuesta. Esto no tiene por qué ser indicativo de nada, puesto que están intentando mover a cientos de personas ellos dos solos y seguramente están siendo bombardeados con decenas de emails. 

Espero que encuentren un hueco para el mío y poder tenerlos cuanto antes por aquí.

Dicho todo esto, si decidís uniros, los pasos a seguir son:

1.Unirse a la cadena de emails a través de este formulario de Google: (https://docs.google.com/forms/d/e/1FAIpQLScStQxddNMSm2nVUmDOMhKOfXwP91gQUjs-_GM5QXdEp-zUFQ/viewform) 

2.Sólo una vez hecho el primer paso, pasar al siguiente: Hacer una aportación en GofundMe. La cantidad a aportar debe ser, al menos, el 0.8% del dinero que habéis perdido en Envestio, pero sin contar los intereses generados.

¿Por qué sin los intereses? Porque no se sabe ni si los proyectos eran ciertos, por lo que por ahora se pide sólo lo que sería más fácil de obtener. 

Mientras preparo este artículo se han recaudado, a través de 1.200 participantes, más de los 50.000EUR necesarios que presupuestó el abogado en cuestión (cuya identidad no estoy seguro que sea positivo nombrar aquí, para que Envestio no pueda tratar de interponerse en nuestra acción). Aunque el proyecto está creado para poder llegar a los 60.000EUR, por lo que si alguno de vosotros sois afectados aún podéis participar. 

El enlace a la campaña es éste: https://www.gofundme.com/f/envestio-action-group?utm_medium=email&utm_source=product&utm_campaign=p_email%2B5332-donation-receipt-adyen&utm_content=internal

Por último, éstos son los grupos donde podéis uniros para seguir la información:

-Canales de Telegram: 

Envestio Official (en inglés, no es oficial pero se llama así)
EnvestioDiscussion (en inglés también)
Envestio (en español)

-Grupo de Facebook (en inglés): https://www.facebook.com/groups/2718540758376023/

Muchos usuarios estamos en varias a la vez, por lo que la información que hay en uno la hay normalmente en el otro.

Y eso es todo, quería avisaros como suscriptores del blog por si no estabais al tanto.

Si necesitáis lo que sea, aquí estoy para lo que pueda. 

Un abrazo a todos y a seguir invirtiendo sin miedo, pero con más due diligence :)


jueves, 16 de enero de 2020

La polémica sobre El Asunto Envestio


¡Hola cotillas!

Muchos de vosotrxs ya lo sabréis, pero otrxs no, así que he decidido hacer un conciso y resumido artículo sobre lo que está ocurriendo con Envestio estos días. 

No hay que tener miedo a invertir, sino que hay que conocer la máxima información posible e invertir con la precaución necesaria. Pero invertir. Es por eso que vamos a afrontar esta polémica con claridad:


Background:

Como ya sabéis, la plataforma Kuetzal ha detenido su actividad. Lo anunció por email a sus inversores el 12 de enero, junto con la promesa de comenzar cuanto antes la devolución de las inversiones a sus inversores. Os dejo el email completo en inglés:


Dear Kuetzal investor,
Our team wants to apologize for delays in payments and replies to e-mails received.
Unfortunately we have to inform that Kuetzal is announcing wind-down, furthermore the company will only process withdrawals of the funds, the company is no longer accepting new project applications, investors registrations and deposits. Company’s reputation was harmed sufficiently for the past weeks, and Kuetzal management does not see a way to recover investor’s activity, therefore we may not return to usual working process. The mission of the company may not be reached anymore. 
Due to high number of reports, claims and negative messages SEB Bank and PAPAYA (the only two banks that Kuetzal used) initiated the AML check and has temporarily blocked Kuetzal’s bank accounts. Kuetzal is currently unable to perform any operations for undefined period. Kuetzal management is aiming to reestablish the activity of both operational bank accounts and perform buy-backs and withdrawals in shortest terms respectively.
Kuetzal will keep the investors informed.
We have not been able to make Kuetzal a successful player on crowdfunding market. We will however aim to exit the market quietly with minimum repercussion to our customers and the whole crowdfunding market. The website functions furthermore will be limited, only the user area will be kept. All the user area functions will continue working as before.
In case of technical issues with withdrawals or other question we kindly ask to use our contact mail instead of social networks or cellphone to receive the fastest service.

El caso es que se ha rumoreado que Kuetzal era un timo, y que es posible que muchos de sus proyectos fueran falsos y que le dinero de los inversores no fuera utilizado para financiarlos. En las próximas semanas sabremos cómo queda el asunto. Por si hay alguien afectado, aquí tenéis el grupo creado en Telegram para seguir el proceso: @kuetzaldiscussion


Y, ¿dónde entra Envestio en todo esto? 

Ocurre que todo lo sucedido con Kuetzal ha pasado a la vez que surgían dudas sobre algunos aspectos de Envestio. Y será que la comunidad está más sensible, quizás, más propensa al pánico, o se siente más insegura, pero la consecuencia está siendo que muchos blogueros como yo estamos hablando del asunto Envestio. Algunos de ellos están directamente retirando sus inversiones de sus cuentas de Envestio, provocando retiradas por parte de sus seguidores. Otros, como yo, preferimos reflexionar antes de tomar una decisión drástica en medio de una algarabía de gente que corre mientras grita como pollos sin cabeza.


Pero, ¿en qué se basa este miedo repentino hacia Envestio?

Las principales causas de temor son:

1.Cambio en la dirección de la empresa, capitaneada ahora por el alemán Arkadi Ganzin como CEO y con Eduard Ritsmann como segundo. 

2.Repentina oferta de préstamos con intereses demasiado suculentos, de hasta un 19 y 20%.

Vamos a desarrollar cada una de ellas:


1.Cambio en la dirección de la empresa, capitaneada ahora por el alemán Arkadi Ganzin como CEO y con Eduard Ritsmann como segundo.


Éste es Arkadi Ganzin:

Más allá de su preciosa melena, si buscáis información sobre él, veréis que es dueño de una empresa llamada "Compañia Española De Hidrocarburos 2019 S.L." y que durante 15 años ha estado vinculado a la banca.

Bueno, básicamente es un rico inversor que ahora ha comprado Envestio, empresa Start up creada para ser vendida y ganar beneficios con la venta. Y tiene sentido que la hayan vendido pues estaba bastante bien considerada hasta hace un par de semanas entre clientes como tú y como yo. 

Todo apunta a que es un hombre poderoso con poderosos contactos. Por lo que esto podría ser benifcioso para nosotros, ya que podrá atraer interesantes negocios que necesitan ser financiados por los micro inversores, ¿no?

He buscado la empresa de hidrocarburos y he descubierto que tiene su sede en el nº 13 de la Calle Jacometrezo, en Madrid. Ésta es su imagen en Google Maps Street View:



Si alguien tiene la mañana libre puede ir a preguntar a ver si efectivamente está ubicada allí. Así nos quedamos más tranquilos.

Además de su compra de la empresa, Ganzin ha desplazado a Evgeniy Kukin como COO para poner en su puesto a Eduard Ritsmann, que es este otro señor:



Ritsmann ha recibido algunas quejas por parte de blogueros por su vinculación con una anterior empresa llamada Rosch, para la cuál el propio Ritsmann promocionó una máquina que producía energía de la nada. 

No soy un experto en la materia, pero los químicos dicen que tararí que te vi. Que cualquiera con dos dedos de frente sabe que esa máquina no tiene sentido alguno. 

Chico, pues no sé si podemos tachar de timador a este señor por ese episodio. Porque no conozco las circunstancias ni motivaciones ni nada de nada de nada de por qué lo hizo.

El caso es que Ritsmann, recién llegado a su puesto, ha visto cómo el pánico se le echaba encima por éste y otros temas igualmente retorcidos por parte de los acusantes. Él, entiendo que tratando de mostrar su transparencia, se dejó ver en Youtube, grabándose una especie de presentación (enlace) en la que, a mi parecer, no se le ve nada cómodo. Lo cuál no tiene por qué ser malo. Le exijo que sea bueno como COO, no como youtuber. Igual que no pondría al Rubius a dirigir Envestio :) En todo caso creo que lo hizo con buena intención. 

Al final, tras la presión de algunos blogueros por averiguarle la vida (incluso la privada con preguntas sobre su ex mujer), Eduard ha decidido dar un paso atrás y pasar a ser Jefe de Ventas, cediendo su lugar, de nuevo, a Evgeniy Kukin (el anterior COO), que además es quien ahora contesta de nuevo a los emails, dado que Eduard, según el propio Evgeniy reconoce, está un poco enfadado con tanta intromisión personal. Total: un culebrón. 

En la imagen, Evgeniy Kukin:




Yo, personalmente, leyendo la cadena de emails en los que Eduard ha contestado pacientemente a todo lo que le pregunta un bloguero llamado Ido, me da la sensación de que no tiene nada que esconder.

Este mismo bloguero les pregunta por email si, en caso de que el pánico haga que muchos inversores saquen dinero a la vez, si Envestio tendría problemas de liquidez para afrontarlo. Es Evgeniy quien en ese caso contesta que el pánico no está siendo tan general como Ido le da a entender, y que en todo caso están tranquilos puesto que tienen una reserva de entre 2 y 2,5 veces más alta que las peticiones de retirada de dinero que están soportando. Lo cuál es sosegador.

Además, Envestio ha abierto una convocatoria a todos los blogueros interesados en ir a visitarles a Riga con la intención de reunirse y hablar largo y tendido sobre todas las dudas y sobre la transparencia de sus proyectos.

Sinceramente, todo lo que sea la vida personal de los trabajadores de Envestio no me interesa, más allá de cómo han afectado a las empresas anteriores o si han cometido crímenes. 

Al igual que me da igual que Liene Meldere, Consejera de Inversión y Desarrollo, podría ser la misma Liene Meldere participara en un concurso de belleza allá por el 2013:

Liene Meldere ahora:




La posible Liene Meldere en un cartel promocional de un evento para promover su candidatura para un premio de belleza en 2013:




Por si a alguien le interesa, os dejo aquí el enlace a esa cadena de emails entre Ido y Ritsmann.


Y vamos con la segunda gran causa de dudas:


2.Repentina oferta de préstamos con intereses demasiado suculentos, de hasta un 19 y 20%.




Básicamente, lo que alegan las personas que no se fían un pelo del nuevo Envestio con respecto a este punto es que los intereses que ofrecen son demasiado altos y que si son así será porque conllevan un riesgo mayor.

Pero, yo me pregunto: ¿No eran así también al principio? ¿Por qué en aquel inicio nos lanzamos contentísimos dentro de esa nueva plataforma, y ahora que lleva un par de años demostrándonos su saber hacer, nos parece un escándalo que huele a fraude? ¿Por qué nadie crea pánico contra Mintos por sus ofertas al 18% de intereses en préstamos con rublos? 

Cuando una plataforma llega nueva al mercado, ofrece apetitosos intereses para llamar nuestra atención y que la probemos, captando así nuevos clientes. Entonces, ¿sería tan descabellado pensar que, simplemente, la nueva directiva está utilizando esa misma estrategia de marketing para que no dudemos en seguir con ellos pese a los cambios de directiva?

Por otro lado parece ser que algunos de esos proyectos ofertados con altos intereses no son nuevos, sino que, debido a la retirada de dinero de muchos inversores por el pánico generado, han quedado "huecos" de financiación disponibles dentro de esos proyectos, por lo que Envestio los ha ofrecido con los mismos intereses que en su momento. Aquel momento en el que a todos nos parecía maravilloso y las oportunidades volaban en minutos.

Así pues, si os fijáis en la foto anterior, veréis que el proyecto se ofreció a los inversores en junio del 2018.


Conclusiones

Yo no soy tarotista. Ni soy el señor Arkadi Ganzin, ni tengo su sedosa melena, por lo que no puedo prever lo que pasará e igual me equivoco y pierdo los alrededor de 1500EUR que tengo invertidos con ellos. Pero, hasta que no reciba pruebas más convincentes, yo me quedo en Envestio.

¿Razones?

#1. Transparencia: 

Están abriendo sus puertas para que los blogueros rebusquen en persona. Y no han tenido problemas en contestar a los emails a todo lo que se les ha preguntado. Esto se llama Transparencia.

#2. El renombramiento de Evgeniy Kukin:

Me parece súper positivo que hayan vuelto a nombrar a Kukin COO para demostrarnos que la empresa seguirá siendo comandada en su día a día por la misma persona de antes. 

No negaré, de igual modo, que me da un poco de miedo que los blogueros tengamos el poder de tomar decisiones dentro de una empresa. 


Y eso es todo. Quería contároslo de primera mano.

Espero haberos ayudado a comprender un poquito mejor el Asunto Envestio y que os haya alentado a reflexionar por vosotrxs mismxs. 

Informaos y seguid invirtiendo, sea en Envestio o donde queráis :) Pero que el miedo no os haga renunciar a ser más libres.



Si te ha gustado, ¡comparte! ;)

ACTUALIZACIÓN 16 de enero 2020: 

Envestio hace oficial lo que ya os adelanté: la vuelta al cargo de Kukin, moviendo a Ritsmann a Jefe de Ventas.

Aquí el email:







martes, 14 de enero de 2020

Actualización de mi progreso: Diciembre



¡Hola cotillas!


¿Qué tal estáis? Entiendo que resfriados como medio mundo, ¿no? Bueno, yo también os escribo este artículo con la caja de pañuelos al lado :)

Lo primero primerísimo que quiero hacer es agradeceros la tremenda acogida que está teniendo la publicación del libro en el que os doy las claves para aprender a invertir en crowdlending de un modo sencillo y para que podáis comenzar cuanto antes a ganar dinero de un modo pasivo. Sois muchas y muchos los que me escribís para comentarme que su lectura os está resultando muy útil. Así que GRACIAS.

Si queréis echarle un vistazo, tenéis más detalles aquí.


En segundo lugar, os anuncio que Kuetzal cayó con todo el equipo. Plegó la servilleta. Yo no la tengo en mi cartera, pero bueno, por si alguien no se había enterado. Tras su caída, ha habido algún pequeño movimiento de pánico contra todo aquello que sonara a raro. 


Y esta vez le ha tocado el turno a Envestio, puesto que han cambiado la gerencia y el nuevo jefe suscitó algunas dudas con respecto a su pasado. Seguiré de cerca el caso, por si las moscas, pero por ahora no son más que rumores. Yo no tengo los secretos de la empresa, pero esta misma semana he invertido en varios proyectos de ellos, por lo que estoy tranquilo. De todos modos no está de más que os avise.


Y ahora ya... ¡Vamos al pan!

Esto es lo que te voy a contar:

#1 Cómo me ha ido en diciembre con respecto a mi cartera de inversión en crowdlending y crowdfunding real estate.  

#2 Los números: ¡A cotillear el rendimiento mensual de cada una de las plataformas!

#3 ¿Cuál será mi estrategia para el próximo mes? Os recuerdo: Objetivo final: ganar 1000 euros mensuales extras generados mientras duermo con mis ingresos pasivos de las inversiones.

¡Vamos allá, cotillas!


#1 ¿Cómo me ha ido en diciembre?


He superado los 1.500 EUR de beneficios! otro hito en mi carrera de fondo por conseguir mi libertad financiera. Os cuento cómo:


#2 Los números 


MINTOS

Buenísimas noticias llegan desde Mintos, y es que ahora mismo podemos encontrar préstamos en euros con un beneficio de interés del 14%. Os recuerdo que hasta hace unas semanas estábamos al 11,5%. ¿A qué creéis que se debe esta subida de beneficios para el inversor?

Acabo de ajustar mi Autoinvest para captar todos los préstamos a partir de ese porcentaje. A ver si así subimos un poquito la media anual de Mintos.

En cuanto a los rublos, seguimos con un elevado 18% que nos salva casi cada mes :)

Euros:



Rublos:



El otro día me sorprendió que en una conversación con varios blogueros dedicados al crowdlending, ninguno de ellos invertía en rublos o zloty polaco, pero por desconocimiento de cómo declararlo. Incluso había cierto rechazo/miedo derivado de ese desconocimiento. Si alguien tiene dudas sobre esto, por favor hacédmelo saber y os lo explico, ya que es facilísimo. Y es una pena perder un 18% por falta de información.

Si alguien está interesado, si os dais de alta a través de este enlace, os ingresan el 0,50% del dinero que invirtáis durante 3 meses.


VIAINVEST



Mi paranoia sobre el dinero parado en Viainvest va reduciéndose, estando ahora mismo en 48EUR, pero como sabéis, decidí aumentar un poquito más mi aportanción en cada uno de los préstamos, por lo que también viene de ahí la bajada de cashdrag.

Por otro lado, la rentabilidad anual baja unas décimas sin importancia. 
  
Su panel de este mes:



Si queréis añadir Viainvest (algo que os recomiendo) a vuestra cartera, aquí os dejo el enlace. Os regalan 10 EUR al invertir tus primeros 50 EUR.


GRUPEER

El panel:


Grupeer, como es habitual en ellos, sigue produciéndome dinero sin ningún tipo de esfuerzo. 

Si os queréis dar de alta, podéis hacerlo aquí: Enlace.


FASTINVEST

Éstos son los paneles del mes (el primero en Euros y el segundo en zloty polaco):






Todo sigue como el mes pasado en casa de Fastinvest: siguen ofreciendo el 12% en moneda polaca y el 13% en europea. Por lo que continua la estabilidad. Y continuan las ganancias mensuales a mi bolsillo :)

Si quieres unirte a los miles de usuarios de Fastinvest, hazlo aquí.


TWINO

Panel:





Con un 7,7% de retorno anual, Twino sigue siendo el rival más débil. No os recomiendo su uso :)


ENVESTIO


Panel:



Bueno, creo que ya sí podemos afirmar que Envestio ha vuelto a su época dorada de los intereses, con muchas oportunidades para invertir y además ofreciendo intereses que rondan el 18%. Todo un deleite para los inversores como tú y como yo. Mira qué cantidad de oferta tienen ahora mismo:



Eso sí, esperemos que estas ofertas no se deban tanto al mal momento por el que pasan y sí a que quieran promocionarse para que no cunda el pánico.

Hasta que se demuestre lo contrario, plataforma necesaria en tu cartera. Puedes registrarte en Envestio aquí.


ROBOCASH

Panel:




El robot de las inversiones sigue fabricándome dinerito sin tregua con su 12% fijo. Que no os confundan los 520EUR que aparecen en retrasos porque van acumulando intereses igualmente y nunca ha sucedido que no me devuelvan el préstamo. Y con sus intereses generados, por supuesto ;)

Interesados en añadir Robocash a sus carteras, aquí.


REINVEST24

En este video podéis ver el apartamento del que tengo 147 participaciones del total, lo cuál me renta 1EUR al mes.




Panel:


Nada que declarar sobre Reinvest24, todo sigue bien, pagándome puntualmente cada mes :)

Si tú también quieres unirte al viaje que estamos emprendiendo, puedes darte de alta aquí.



LENNDY

Sigo sacando dinerete de Lenndy para cerrar la cuenta por aquel problemita que os conté. Ya sólo me quedan 40EUR con ellos :)


Panel: 




CROWDESTOR

He descubierto por fin cómo mostraros el dinero que llevo ganado :) Es tan sencillo como ponerte sobre el día de hoy en el gráfico de "Beneficios". Lo podéis ver en la captura de pantalla siguiente:



¿Veis? Pone que llevo 14,14EUR, más 4,04 que habéis aportado al blog al apuntaros a esta plataforma con el súper enlace del blog :) Muchísimas gracias. La verdad es que junto con Envestio, sigue siendo la más potente a nivel intereses.

Aquí os dejo, para que os podáis dar de alta, el ¡SÚPER ENLACE!


Vistas las actuaciones de todas las plataformas, así queda mi panel general de ganancias:



Esto significa que este mes he ganado 106,14EUR, una cifra pequeña para lo que estamos acostumbrados. Pero igualmente es mucho más de lo que ganaría si no invirtiera. 

Concretamente: 106,14EUR más :)

Y entonces, ¿cuánto he ganado en cada plataforma?





El ranking sigue como la semana pasada:

Top 1 Envestio
Top 2 Fastinvest
Top 3 Mintos


#3 ¿Cuál es mi objetivo para enero? 


Mi primer objetivo sigue siendo recuperar mis posiciones en varias de las plataformas ya que en Navidades he gastado mucho :)

El segundo, seguir promocionando el libro de crowdlending para continuar expandiendo la educación y la libertad financiera, democratizándola.

Además, estar pendiente de la evolución de Envestio con la nueva gerencia. Recordad estar atentos a las noticias sobre ellos sólo por si acaso.


¡Espero que os haya gustado cotillear y nos vemos en Twitter con @Crowdlendingi !



Recordatorio típico:

#1 Ya sabéis que estaré más que encantado de leer vuestros comentarios, aportaciones, opiniones, experiencias, justo debajo de este artículo. 

2# Si os apetece seguir mi progreso hacia los 1000 euros extras al mes, justo debajo de la barra azul de mi progreso tenéis la opción de suscribiros, y así os aviso por email cuando publique mis actualizaciones y otros artículos de interés. 

3# Podéis encontrarme en Twitter.

4# Si alguien se anima a invertir, en este enlace tenéis más códigos de promoción. Son enlaces a todas las plataformas con los que al registraros. ¡Echadle un vistazo que merece la pena!

¡Abrazo!