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¡Sigue mi progreso en mi objetivo por ganar 1000 euros extras cada mes!

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lunes, 18 de noviembre de 2019

Inversión ética: Gana intereses ayudando a mujeres emprendedoras


¡Hola, inversor cotilla!


¿Quieres invertir para obtener intereses, a la vez que inviertes en mejorar el mundo?

Si la respuesta es “sí, quiero”, te presento a Microwd, una plataforma de inversión crowdlending con la que ganar dinero generando impacto positivo en la sociedad.

Para enterarnos de todo bien, hoy viene al blog de Crowdlending Invertir su fundador: Alejandro de León.

¡Vamos con la entrevista!





¿Qué es Microwd?

Alejandro de León fundó Microwd en 2013 al identificar dos necesidades principales: la falta de acceso a una financiación justa y barata para mujeres en Latinoamérica, y los pocos productos de inversión en España con impacto social y que, además, aporten rentabilidad.

Microwd pone en contacto a mujeres emprendedoras en Latinoamérica con inversores que buscan rentabilidad económica e impacto social.

Nace en 2013 como proyecto piloto en Nicaragua. En 2015 se constituye como sociedad y actualmente cuenta con 354 inversores, 3.915 créditos entregados y 2881 emprendedoras financiadas, ya que muchas de ellas repiten crédito, con una tasa de fallidos del 4,3%. Está presente en tres países: Nicaragua, Perú y México. Cuenta con 35 empleados y tiene una cartera desembolsada de 3,5 millones de euros.


Pero, la empresa está ubicada en Madrid, ¿es así?

Correcto, en Calle Puenteareas, 18.


¿En qué se diferencia Microwd de otras microfinancieras?

Ofrecemos microcréditos exclusivamente a mujeres ya que generalmente destinan sus ingresos a invertir en sus hijos, su familia, su casa y su comunidad.  Además, está demostrado que repagan mejor que los hombres.

Prestamos sin pedir aval. Simplemente solicitamos la figura de un fiador en caso de que la prestataria tenga recursos y no quiera pagar. En cualquier caso, a pesar de facilitar el pago y ser bastante flexibles con las emprendedoras, finalmente continúan con nosotros las mejores pagadoras, ya que acompañamos el crecimiento de sus negocios y buscamos prestar a las emprendedoras más serias y ambiciosas de cada comunidad en lugar de llevar a cabo una estrategia de masificación.

Ofrecemos intereses más bajos que la competencia, adaptando el tipo de interés en cada comunidad para ser más competitivos. Además, les damos dos meses de carencia o gracia antes de empezar a cumplir con sus cuotas, lo que es muy apreciado por nuestras emprendedoras.

Fomentamos la relación emprendedora-inversor/a (P2P) ofreciendo la posibilidad de que hablen o se escriban por Skype o Whatsapp. El inversor/a puede conocer los avances de la prestataria y la prestataria conocer a la persona que le ha financiado.

También esperamos poder ofrecer distintos servicios financieros a las emprendedoras, tales como microseguros, viviendas sociales y otros productos de ahorro como planes de pensiones o el fondo de ahorro.

Y predicamos la rentabilidad dentro del impacto social, quitándole la mala fama al capitalismo y a la economía de mercado.


¿Cuáles son los riesgos de invertir en Microwd?

Microwd es un producto anticíclico que no se ve afectado por el mercado global, por ello los únicos riesgos que tiene son los siguientes:

Riesgo de impago por parte de la prestataria: en el caso de, por ejemplo, la muerte del animal por enfermedad en un negocio de compra-venta de cerdos.

Riesgo de divisa: en el caso de que el dólar o la divisa en la que se otorgan los créditos se deprecien frente al euro.

Riesgo de país: derivado de factores políticos y económicos que impidan el normal funcionamiento del equipo local. O debido a catástrofes naturales que afecten a ciertos negocios como aquellos dedicados a la agricultura.

Nuestros riesgos son pocos y además pueden mitigarse con la diversificación de la cartera y nuestra expansión a nuevos países.




¿Cómo se da a los inversores el principal invertido y los intereses generados?

Es un préstamo de amortización francés, con dos meses de carencia. El inversor ve su dinero cuando la señora paga automáticamente. Y el 95% de nuestros inversores tienen activada la reinversión automática para no perder rentabilidad.


¿Qué ocurre si una emprendedora no devuelve el préstamo?

Se informa al inversor, lo primero. Después se decide con nuestro equipo local si no quiere o no puede. Si nos está “engañando” o, al menos, lo sospechamos, le mandamos al juez para que él decida.


¿Qué garantías hay de que el préstamo se devolverá? ¿El fiador funciona como avalista?

La mujer tiene un fiador, que suele ser un familiar con algún negocio exitoso o un trabajo estable. Sólo llegamos al fiador tras 24 meses.


Si el pago de un plazo se demora, ¿se cobran los intereses generados durante ese tiempo? 

Se cobra para que el interés se mantenga pero no penalizamos la mora porque somos un proyecto de impacto.


¿Cuál es el modelo de negocio de Microwd?

Cobramos un fee por cada préstamo quedamos. Buscamos tener impacto social en nuestro producto, en nuestros procesos y en la gestión de personas.

El producto de Microwd se formuló siguiendo la metodología de Design Thinking, incluyendo al equipo en el terreno en el proceso con el objetivo de escuchar, aprender sobre sus necesidades y crear un producto que mejorase la vida de las emprendedoras.
Microwd presta en zonas concentradas. Este proceso permite una medición de impacto más precisa además de impulsar un progreso rápido, tanto por el flujo circular del dinero (las emprendedoras abren comercios, aumentan sus ingresos y aumentan su consumo en otros comercios), como por la diversificación de los negocios.

La estrategia de Microwd es invertir en tecnología para así agilizar las tareas en España y poder crecer especialmente en las comunidades a las que prestamos, contratando siempre a personas locales. Del mismo modo, buscamos generar y fomentar el empleo a través de los créditos (cada microcrédito de Microwd crea 2,4 empleos) contribuyendo de manera directa e indirecta a la generación de empleo en zonas rurales de América Latina.





¿Cuáles son los logros de impacto social de Microwd?

Nuestras métricas de impacto se pueden resumir con los siguientes datos:

#1 Ahora mismo ya más de 3.000 familias prestadas.

#2 El aumento de ingresos con el primer crédito es del 156%.

#3 El 91% mejoran sus vidas, el 93% de las madres invierten en la educación de sus hijos, el 66% de las emprendedoras ahorran.

#4 Con cada microcrédito de Microwd se generan una media de 2,4 puestos de trabajo.


Cómo empresa de impacto social, ¿cumple con alguno de los ODS marcados por la ONU?


Nuestro objetivo es Acelerar el desarrollo de comunidades por medio de servicios financieros, lo que supone una contribución a los conocidos como Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS), creados por el Programa de Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD).
Microwd tiene actualmente un impacto positivo en 6 de los objetivos que analiza el PNUD:  

#1 Fin de la pobreza

El propio PNUD destaca el acceso a servicios financieros y la microfinanciación para acabar con la pobreza.

#2 Hambre cero

Al financiar proyectos como la ganadería y la agricultura, se favorece la continuidad de los mismos y la innovación en las técnicas productivas.

#3 Educación de calidad 

Uno de nuestros objetivos sociales es el aumento de los recursos destinados a educación para los menores a cargo de nuestras emprendedoras.

#4 Igualdad de genero

Nuestro producto financiero se encuentra orientado en la actualidad exclusivamente al público femenino.

#5 Trabajo decente y crecimiento económico 

Fomentando la formalización y el crecimiento de las microempresas, pequeñas y medianas empresas.

#6 Alianzas para lograr los objetivos

Microwd es el perfecto ejemplo de una alianza estratégica que provoca un resultado “WIN-WIN”. El inversor obtiene una rentabilidad y la emprendedora obtiene una financiación en condiciones adecuadas.





¿Cómo se puede invertir en Microwd?

Microwd está dirigido a inversores que quieren rentabilizar sus inversiones, a la vez que mejoran la vida de otras personas.
Para invertir hay que completar 4 pasos:

1) Registro en microwd.es

Necesitamos tu nombre, apellidos, email, contraseña, fecha de nacimiento, teléfono, pasaporte, dirección y  actividad profesional.

2) Completa tu perfil

Verifica tu correo, sube una imagen de tu pasaporte y lee y acepta las condiciones generales de inversión.

3) Elige el proyecto o proyectos que más te interesen financiar

Elige las emprendedoras a las que quieras prestar y realiza el pago con tarjeta o transferencia bancaria.

4) Perfil de inversor/a

Desde tu perfil personal podrás acceder a un resumen de tus cuentas, todas tus inversiones en detalle y el impacto social que has generado. Además podrás solicitar un Skype con la emprendedora a la que has prestado.
Se puede invertir a partir de 100€ y obtener hasta un 12% de rentabilidad (TIR) anual en moneda local.


Cuéntame brevemente quién está detrás de este proyecto. El equipo que lo gestiona, ¿cuál es su experiencia en el sector de los préstamos?

Somos alrededor de 35 personas, 26 de ellas entre México, Perú y Nicaragua. En España lo que hacemos es captar los inversores y controlar/comparar la evolución de las carteras. El trabajo de campo lo realiza siempre gente local contratada por Microwd.


Pues muchas gracias, Alejandro, por visitarnos y por ofrecernos esta interesante vía de inversión. Estoy seguro de que las lectoras y los seguidores lo encontrarán muy atractivo.


Os invito, inversores cotillas, a que, si tenéis alguna duda o alguna opinión que queráis compartir, lo hagáis en los comentarios o por vía Twitter en @Crowdlendingi

Y ahora os dejo con dos vídeos y un enlace que van a aportarnos una información adicional que creo de suma importancia:

En este primero, Alejandro os explica el proyecto y algunas cifras sobre lo bien que funcionó la plataforma desde su creación.




En este segundo, vemos una comparativa sobre los beneficios de invertir en Microwd con respecto a hacerlo en el Ibex35:



Microwd es una empresa con un modelo de negocio que atrae la atención por sus beneficios económicos y sociales. Por eso no es de extrañar que haya protagonizado diversos artículos y entrevistas de medios tan importantes como ABC, El País o El Mundo Financiero, entre otros muchos. Si queréis ampliar conocimientos, podéis acceder a todos los artículos aquí.

Y eso es todo, espero que hayamos aprendido algo más sobre cómo construir nuestro camino hacia la libertad financiera. 

¡Un abrazo!

miércoles, 13 de noviembre de 2019

Actualización de mi progreso: Octubre






¡Hola cotillas!

Fuck yeah! He cambiado la imagen de cabecera de las actualizaciones mensuales, en honor a la portada del libro en el que enseño a los principiantes a iniciarse en la inversión crowdlending, y que, por cierto,  ¡está cerca de ser publicado! 

Os avisaré por aquí y por redes de su fecha de lanzamiento. Por ahora, podéis leer un aperitivo sobre su contenido, además de descubrir su portada y título aquí.

Además de esto os anticipo, también, que, en mi afán por explorar el campo de las inversiones éticas, la semana que viene vendrá a presentarse una plataforma de inversión MUY interesante. Estad atentos porque puede convertirse en un buen ingrediente para vuestras carteras éticas. 

Mientras tanto, ¡vamos al lío!

Esto es lo que te voy a contar:

#1 Cómo me ha ido en octubre con respecto a mi cartera de inversión en crowdlending y crowdfunding real estate.  

#2 Los números: ¡A cotillear el rendimiento mensual de cada una de las plataformas!

#3 ¿Cuál será mi estrategia para el próximo mes? Os recuerdo: Objetivo final: ganar 1000 euros mensuales extras generados mientras duermo con mis ingresos pasivos de las inversiones.

¡Vamos allá, cotillas!


#1 ¿Cómo me ha ido en octubre?

A lo avance, diría que los resultados de las ganancias este mes no me han sorprendido.
-Pero, Carlos, ¿para bien para mal? ¿¿¿¿¿¿¿qué ha pasado??????

-¡Sigue leyendo y te enterarás!

#2 Los números 


MINTOS

El mes pasado os conté que sufrí un cashdrag de narices en Mintos porque establecí un interés a recibir en el Autoinvest, pero de repente los nuevos préstamos vinieron con un interés más bajo (un 10%) de lo que yo había configurado. ¿Resultado? Casi 700EUR sin invertir. Como os dije que haría, saqué 200 para pasar a Crowdestor y 500 para pagar a Hacienda. 

Pues bien, Mintos, al leer el artículo (gracias, por cierto, señores de Mintos, por leerme) me contactaron preguntándome cómo podían ayudarme a solucionar ese problema. Majísimos, ¿no? 

Yo les respondí que realmente no es que el Autoinvest funcionara mal, sino que había ocurrido lo que os acabo de contar. Por lo que no tenía claro cómo podían ayudarme. Fue entonces cuando me iluminé :) 

Se me ocurrió, y así se lo he hecho saber a los señores de Mintos, que podrían crear una especie de alarma que nos avisara cuando la cantidad de dinero sin invertir supera cierta cifra. De este modo no perderíamos tiempo teniendo que entrar a ver si el interés que pedimos en el portfolio no está siendo muy alto para lo que ofrecen los nuevos préstamos de esos días. Porque, ¿qué sentido tiene tener un Autoinvest, cuyo beneficio es que no pierdas tiempo entrando a la web, si tienes que entrar igualmente para reajustarlo cada semana?

Muy rápidamente me llegó un email automático en el que se me comentaba que tenía ciento y pico euros sin invertir, y las causas a las que podría deberse. ¿Son o no son eficientes en Mintos? :) Bueno, realmente lo que ocurría es que ya tenían ese sistema creado. Les he preguntado si lo recibiré semanalmente y cómo podéis recibirlo vosotrxs también, por si a alguien le interesa. Así que en cuanto me contesten os lo hago saber. 

Bueno, de hecho, probemos esto: Señor de Mintos que me lee, ¿puede comentarnos en los comentarios cómo pueden los lectores suscribirse también ellos a ese email para que les avise del cashdrag semanal? :)

Os enseño los paneles del mes:

Euros:



Mi rentabilidad baja un pelín de nuevo pero este mes los préstamos en EUR han pasado del 10 al 12%, así que espero un pequeño incremento.

Rublos:



En rublos sube la rentabilidad de un 17,41% a un 17,46%. Y además el interés recibido por los nuevos sube de l 17,5 a un 18%, así que noviembre será mejor que octubre, al menos por ahora. 

En cuanto al cashdrag, entre que saqué 700EUR y que pedía un 10% de interés en EUR, pues no he tenido apenas, claro. Aunque pedir un 10% no puede ser la solución.  

Si os dais de alta a través de este enlace, os ingresan el 0,75% del dinero que invirtáis durante 3 meses.


VIAINVEST



Eeeeh... Sé que es una chorrada, pero tengo que comenzar con algo que no entiendo: ¿Deciden refrescar la estética de su web, que sí es cierto que era un poco ortopédica, y terminan haciendo lo que han hecho? ¿Pero qué es esa tipografía y esos colores? Que he entrado y me creía que me había confundido, creía que me había metido en una web de una guardería...
  
Su panel de este mes:




El retorno anual pasa de un 11,63% a un 11,62%, nada preocupante. Pero lo  que sí me preocupa es que el mes pasado ya percibí y os hice saber que no había ningún préstamo ofertado. Y hoy al mirarlo he comprobado que, de nuevo, no hay. 

¿Qué está ocurriendo con el tanque de las plataformas? Lo extraño es que tengo 181EUR sin invertir, lo cuál significa que durante estas semanas sí se han tenido que ofertar préstamos, si no el cashdrag sería mayor, ¿no? El caso es que el mes pasado ya tuve un cashdrag de 150EUR, por lo que ha aumentado. Voy a estar pendiente a ver qué está pasando. 

¿Os ocurre a vosotrxs también? Sí es cierto que mi configuración del Autoinvest sólo acepta préstamos a corto plazo (short term loans). Pero he hecho la prueba y ni añadiendo los otros dos tipos aparece ningún préstamo ofertado.

Si queréis añadir Viainvest (algo que os recomiendo) a vuestra cartera, aquí os dejo el enlace. Os regalan 10 EUR al invertir tus primeros 50 EUR.


GRUPEER

El panel:



Grupeer es como cuando pasas la aduana del aeropuerto: Nada que declarar. Todo correcto, sin sobresaltos, y sin parar de recibir intereses. No es un Envestio o un Crowdestor, pero es igualmente necesario en cualquier cartera de inversión en crowdlending.

Si os queréis dar de alta, podéis hacerlo aquí: Enlace.


FASTINVEST

He decidido cambiar los paneles que comparto con vosotros porque creo que los nuevos explican mejor mi situación con Fastinvest:

Éstos son los paneles del mes (el primero en Euros y el segundo en zloty polaco:






Siguen ofreciendo el 12% en moneda polaca y el 13% en europea. Ya llevamos varios meses así, por lo que entiendo que estos porcentajes han venido para quedarse. Entiendo que los altos intereses eran un modo de ganar nuevos clientes y ahora prefieren disminuir el riesgo, lo que me parece comprensible por mucho que me fastidie :)

Si quieres unirte a los miles de usuarios de Fastinvest, hazlo aquí.


TWINO

Panel:




Pues como no pude sacar mis 10EUR de Twino para cerrar mi cuenta, aquí sigo XD No es que tuviera ningún problema de confianza con ellos, es sólo que renta a un 7 y pico que no merece la pena, la verdad. Para eso lo invierto en alguna plataforma ética como la que vendrá la semana que viene a presentarse a todxs vosotrxs.  En fin, Pilarín...


ENVESTIO


Panel:


Creo que es justo afirmar que Envestio está volviendo a su época dorada. Al menos ésa es la impresión que da cuando vemos publicar oportunidades de inversión ¡al 19% de interés! Qué alegría me están dando :) ¡De seguir así tendré que volver a ganar posiciones (en cuanto me reponga del palo de Hacienda)!

Plataforma necesaria en tu cartera. Regístrate en Envestio aquí.


ROBOCASH

Panel:



Sigo muy asombrado con el buen rendimiento de esta plataforma. Tengo 650EUR retrasados pero pagan intereses por los retrasos, por lo que nada preocupante. Os la recomiendo sin duda.

Interesados en añadir Robocash a sus carteras, aquí.


REINVEST24

En este video podéis ver el apartamento del que tengo 147 participaciones del total, lo cuál me renta 1EUR al mes.




Panel:



Pienso que Reinvest24 es una muy buena opción para diversificar riesgo. Y me dan mucha confianza. Sí es cierto que la rentabilidad no es para tirar cohetes.

Si tú también quieres unirte al viaje que estamos emprendiendo, puedes darte de alta aquí.

Y si te perdiste cuando su jefe Tanel vino al blog, lee el artículo aquí.



LENNDY

Sigo sin invertir con ellos y sin el autoinvest en marcha, a la espera de poder sacar todo mi dinero. Ahora mismo he pedido una transferencia de esos 148,06EUR que tenía "available" (disponibles) al hacer la captura de pantalla.

Ya os contaré si me llegan pronto :) 

Como os podéis imaginar, Lenndy no forma parte de las plataformas que voy a tratar en el libro "Cómo invertir con poco dinero (gracias al crowdlending)".

Panel: 







CROWDESTOR

Me vais a disculpar, no sé si es porque estoy escribiendo este post a altas horas de la noche y necesito dormir ya, pero el caso es que no encuentro el panel como el mes anterior XD

Así que os cuento yo lo que falta: llevo ganados 5,64EUR :)  Lo bonito de esto es que mi tasa de rentabilidad anual estaba el mes pasado en un 18,03% (nada mal, ¿no?) y ahora ha subido a un 19,03% (aún mejor, ¿no?) Tengo muchas expectativas puestas en esta plataforma :)

Aquí os dejo, para que os podáis dar de alta, el ¡SÚPER ENLACE!

Panel:





Vistas las actuaciones de todas las plataformas, así queda mi panel general de ganancias:



Con sus 149,78EUR de ganancias mientras dormía en septiembre, era un mes difícil de batir. Además, saqué 700EUR de Mintos como ya sabéis. Esto ha hecho que este mes las ganancias bajen. Sin embargo era algo lógico y estoy contento con el resultado en cuanto a que he jugado bien este mes. No se podía hacer mucho más. Y cuando se da lo máximo de uno mismo, hay que aceptar el resultado final con dignidad... Uy, parezco un anuncio de Nike, de repente. En fin, que este mes he ganado... 86,27EUR :)

Bueno, ¿cuánto he ganado en cada plataforma?





Y, momento histórico en el Top 3 de ganancias por plataforma desde que comencé a invertir hace más de un año: Mintos cae del podio debido al dinero extraído y se precipita al mitad de la tabla. El gran beneficiado de esto es Robocash, que pese a llevar menos tiempo trabajando para mí que otras como Viainvest, se hace con un merecidísimo 3er puesto, ya que está respondiendo de maravilla últimamente.

Top 1 Envestio
Top 2 Fastinvest
Top 3 Robocash


#3 ¿Cuál es mi objetivo para octubre? 


Mi objetivo es recuperarme del palo de Hacienda y así poder devolver a mi cartera cuanto antes esos 500EUR que tuve que sacar. Va a ser difícil porque la navidad asoma ya la cabeza y llegan muchos gastos en viajes, Nochevieja y regalos.

Lo que sí he conseguido este mes pasado y el anterior ha sido reducir gastos del día a día con un sistema muy sencillo: apuntar en una app en el móvil cada vez que me gasto algo. De este modo, eres consciente de cuánto estás gastando y puedes pararte un poco los pies en plan "Carlos, que ya llevas tres días yendo de restaurante, por dios...". Además lo bueno de la app es que puedes pedirle que te avise cuando superas un porcentaje de gastos de un presupuesto que tú estipules para alguna partida en concreto o para gastos en general. Se llama Mobills, por si a alguien le interesa. Ya me contaréis  si os ayuda a vosotrxs también :)


¡Espero que os haya gustado cotillear y nos vemos en Twitter e Instagram con @Crowdlendingi !



Recordatorio típico:

#1 Ya sabéis que estaré más que encantado de leer vuestros comentarios, aportaciones, opiniones, experiencias, justo debajo de este artículo. 

2# Si os apetece seguir mi progreso hacia los 1000 euros extras al mes, justo debajo de la barra azul de mi progreso tenéis la opción de suscribiros, y así os aviso por email cuando publique mis actualizaciones y otros artículos de interés. 

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4# Si alguien se anima a invertir, en este enlace tenéis más códigos de promoción. Son enlaces a todas las plataformas con los que al registraros. ¡Echadle un vistazo que merece la pena!

¡Abrazo!